烏魯木齊銀行互聯網金融發展戰略之MBA研究

來源: www.kurvtpc.cn 作者:vicky 發布時間:2019-11-12 論文字數:25844字
論文編號: sb2019101609270028208 論文語言:中文 論文類型:碩士畢業論文
本文是一篇MBA論文,本論文從企業戰略管理的視角出發,依靠文獻檢索法、調查研究法、對比分析法對案例銀行(烏魯木齊銀行)互聯網金融競爭環境和因素(外延和內涵)進行了系統而又深入

1  緒論

1.1  研究背景與意義
1.1.1 研究背景
在 20 世紀 90 年代中期,美國出現了一家名為安全第一網絡銀行(Security First Network Bank, SFNB),正式標志著互聯網金融的誕生。隨著越來越多的金融科技企業推出高效便捷的金融產品和服務,以網絡貸款、網上銀行等為代表的金融服務開始在美國金融市場迅速發展,互聯網金融企業與傳統金融機構開始相互競爭。截至目前,傳統金融機構的市場主導地位沒有發生根本性變化,而得益于網絡低成本和便捷的優勢,互聯網金融企業也擁有創新獨特的廉價金融的市場地位。
國內市場方面,
2005 年以前是我國互聯網金融發展的萌芽期,在這個時期里,我國還沒有實質意義的互聯網金融形態,主要是一種簡單的方式——將金融業務放至互聯網上運行,在互聯網上開展金融業務。隨著電子商務的出現,人們意識到“金融+科技”的碰撞能夠革命性地轉變傳統的經營模式和支付方式。與此同時,銀行、證券、保險等行業也開始在互聯網金融方向探索創新。
從 2005 年開始,一直到 2012 年,是我國互聯網金融發展的起步階段。在這個階段,金融和互聯網從業務層面開始融合。第三方支付、網絡貸款、手機銀行等互聯網金融產品不斷衍生,并且迅速地拓展至生活服務的各個領域。然而,在互聯網金融加速發展的同時,監管的步伐卻沒有跟上,這導致在市場上出現了各種違規的事件,既損害了消費者的權益,也損害了我國金融市場的信譽。在這種情形下,逐步淘汰了一大批不符合監管要求的,同時合并了部分缺乏市場競爭力的金融企業,這對整個互聯網金融市場來說[1],完成了一定程度的整合和發展。
2013 年是我國互聯網金融發展元年,自此我國互聯網金融進入了高速發展的時代。阿里巴巴與天弘基金公司合作推出余額寶,引起了社會各界的廣泛關注[2];網絡貸款呈現出爆發式增長;互聯網銀行和互聯網保險也相繼獲得批準運營;更多的互聯網公司投身于互聯網金融行業。因此,國家開始逐步重視互聯網金融,各地政府開始大力鼓勵和支持互聯網金融的發展,相應的監管政策也相繼出爐,加強了指導和規范互聯網金融市場的業務發展模式。
如今,互聯網金融進入了合規的發展時期,它為金融市場帶來了多樣化的產品,給投資者提供了更多的機會,同時也給傳統金融機構的經營模式和服務理念帶來了巨大沖擊,對我國金融業發展產生了深遠的影響。
............................

1.2  文獻綜述
隨著互聯網金融的蓬勃發展,人們分別通過理論研究、市場預測及統計分析等方法對互聯網金融及其對傳統金融機構的影響,以及在影響之下金融機構采取的戰略轉型進行了深入研究,并取得了豐碩的成果。下面分別介紹國外、國內相關研究進展情況及發展趨勢。
1.2.1 國外研究綜述
(一)關于互聯網金融對傳統金融行業影響的研究
在國外,互聯網形式的商業模式和金融業務起步較早,但其實并沒有“互聯網金融”這個概念。隨著這種網絡模式的快速發展,傳統金融機構的經營模式被打破,并且帶來了全球性的金融行業的巨大創新和改變。Michael  A.Young 和David  Birch(1997)①展開了討論,他們認為伴隨著互聯網技術的快速發展,必定會對傳統金融機構產生影響,意味著傳統金融機構必須應對挑戰并且自我變革[3]。Claessens(2003)②等人指出,互聯網的經濟規模已經有無可替代的優勢,這種優勢將會改變傳統金融行業的競爭局面[4]。Freedman  S 和 Jin  G(2008)則表示對互聯網金融這類新興的產業模式已經研究了較長時間,他們認為這類新模式也將在信貸行業中嶄露頭角,并占有自己的市場[5]。
(二)關于傳統商業銀行結合互聯網金融發展的研究
De Young(2004)等人通過開發了一個理論框架,分析指出隨著技術的進步,金融科技將深刻影響社區銀行的競爭生存能力,社區銀行可嘗試開展互聯網金融業務,實現其行業競爭能力的提升[6]。Ogutu  V  O(2013)認為銀行體系中最重要的組成部門是城市商業銀行,在互聯網金融大量發展的情形下,城市商業銀行需要提升業務創新發展水平和綜合實力[7]
..............................

2   相關理論知識

2.1  傳統商業銀行發展互聯網金融的主要模式
在互聯網金融的強力沖擊下,商業銀行的金融中介地位逐步弱化,收入來源一再受到沖擊,傳統的主要收入來源——利差收入也難抵頹勢。在這樣的背景下,傳統商業銀行唯有積極結合互聯網金融并開展相關業務,目前主要模式如下[19]:
(一)與互聯網企業合作,資源共享
“互聯網+”時代下,跨界合作成為趨勢,傳統商業銀行與互聯網企業跨界融合,從而產生新的市場和機遇。傳統商業銀行經過長年累月的運營積累,已掌握了大量企業信息,而第三方支付(如財付通,支付寶)機構業已獲取海量客戶資源信息,如此豐富的客戶資源信息共享,毫無疑問能起到優勢互補、互惠互利的效果。另一方面,傳統商業銀行已積極尋求與互聯網企業共同打造在線融資平臺,目前已在消費信貸、銀行票據等方面推出成熟產品并發揮效力。
(二)創新服務產品,發展電商平臺
大數據時代已經來臨,數據誠然成為了一種商業資本,企業通過深入挖掘海量交易和用戶消費信息,可以掌握用戶的消費習慣,并進一步預測用戶行為,從而調整營銷策略,使數據變現為經濟價值[20]。而在當下以淘寶、京東為代表的電商平臺,在海量電子商務交易中,商品交易信息等具有關鍵價值的信息均被電商平臺牢牢把控,傳統商業銀行根本無從掌握。為了獲取更多實用信息,傳統商業銀行必須拓展渠道,自行發展電商業務。如建設銀行打造的“善融商務”,交通銀行推行的“交博匯”,均屬于電子商務金融服務平臺范疇。
(三)豐富運作模式,打造直銷銀行
直銷銀行業務拓展不依賴于實體營業網點,有助于降低運營成本并方便客戶使用產品和服務。北京銀行、民生銀行、浦發銀行等均上線了直銷銀行,并取得了不錯的運營效果,但是也存在著一定的問題,主要包括安全機制不健全,功能有待完善,產品數量少,更新周期長等。
..........................

2.2  經營戰略理論基礎
2.2.1 企業戰略管理理論
戰略管理是指一個組織或企業對一段發展時期的全面并且長遠的經營方向、目標、任務和政策,以及資源調配做出的決策和管理藝術[21]。戰略管理一般都會經過三個階段:戰略的制定、戰略的實施和戰略的評價。
對于企業來說,戰略管理并不是一個“虛無的東西”,它是一個動態管理的過程,根據企業所處的外部環境變化和企業自身的資源能力選擇匹配的經營產品和服務[22],并監督和分析企業的戰略實施過程,優化企業的資源配置和發展方向,從而逐漸形成企業差異化經營和核心競爭力,以此幫助企業在市場競爭中能夠持續發展和盈利。也就是說,戰略管理最重要的作用是制定企業的總體使命,對企業的未來發展進行長期規劃,以此指導企業更大程度的探索市場、獲取機會,在市場競爭中取勝。
2.2.2 PEST 分析理論
PEST 分析,即宏觀環境分析,包括 P(Politics,政治、法律的要因),E(Economy,經濟的要因),S(Society,社會、文化的要因),T(Technology,技術的要因),是通過分析企業所處宏觀環境,以便找出其中與企業發展相關的因素[23]。
政治方面,主要包括對政治方針,法律規范等分析;經濟方面,主要包括對經濟景氣動向,經濟膨脹、緊縮,利率動向等分析;社會方面,主要包括對人口動態,生活方式動向,傳統文化的影響程度等分析;技術方面,主要包括對技術革新水平,技術的普及程度等分析。上述這些都是與企業發展息息相關的要素。

............................
3   烏魯木齊銀行互聯網金融發展現狀 ........................................... 12
3.1  國內外商業銀行互聯網金融發展現狀 ................................ 12
3.2  烏魯木齊銀行互聯網金融發展現狀 ...................................... 13
4   烏魯木齊銀行互聯網金融發展內部因素分析 ............................. 17
4.1  烏魯木齊銀行資源分析 ...................................... 17
4.1.1  人力資源分析 ...................................... 17
4.1.2  客戶資源分析 ................................ 18
5   烏魯木齊銀行互聯網金融發展外部環境分析 .......................................... 23
5.1  烏魯木齊銀行互聯網金融宏觀環境分析 ........................................... 23
5.1.1  政治法律環境分析 ........................................ 23
5.1.2  經濟環境分析 ............................ 25

6   烏魯木齊銀行互聯網金融發展戰略選擇

6.1  烏魯木齊銀行互聯網金融發展 SWOT 分析

6.1.1 關鍵外部機會
根據前文第五章第 5.1 節的分析,總結出目前烏魯木齊銀行發展互聯網金融業務存在的主要外部機會包括:
1、市場經營環境安定和諧;
2、新疆銀行業發展迅速;
3、新疆經濟發展穩中向好;
4、國家“一帶一路”、“絲綢之路經濟帶核心區”、“五大中心”建設等戰略持續推進實施,新疆地處關鍵地理位置;
5、自治區及烏魯木齊市黨委、政府貫徹落實新發展理念政策的實施,帶來機遇;
6、新疆地區互聯網普及,網民數增多,越來越多的年輕消費者愿意接受互聯網金融業務;
7、大數據、云計算、區塊鏈等先進技術為金融科技產品的變革提升帶來更多契機。
...........................

7   結論和展望

7.1  論文研究結論
本論文從企業戰略管理的視角出發,依靠文獻檢索法、調查研究法、比較分析法,對案例銀行(烏魯木齊銀行)發展互聯網金融業務的外部環境和內在因素(外延和內涵)進行了系統而又深入的研究,得出烏魯木齊銀行發展互聯網金融最適宜采取 SO 戰略,并進而提出了一些行之有效的備選實施方案。
烏魯木齊銀行作為傳統商業銀行,在面臨業務變革時,需本著“想聚合、肯跨界、要創新”的互聯網思維,基于區域化環境和特色,抓住“一帶一路”戰略機遇,加強互聯網金融生態體系平臺建設工作,以用戶需求為中心,在常態運營、大數據應用、金融創新等領域持續投入,積極開展聯盟合作與資源整合,以實現“互聯網+”轉型成功。
本論文使用的 SWOT 分析法具有一定的局限性,一是該方法是一個即時靜態的斷面分析,更加適用于短周期內對現有內外部狀態的分析,競爭環境的動態性無法在該矩陣中體現出來;二是該方法會使公司在制定戰略的過程中過于強調單一的內在或者外在因素,然而這些因素彼此間或許是有相關性的,而這卻無法得到體現。單一的進行 SWOT 分析,并不能準確的給予公司精準的戰略分析和決策。在今后的學術工作中,將基于已有研究基礎做進一步優化。
參考文獻(略)

原文地址:http://www.kurvtpc.cnhttp://www.kurvtpc.cn/dxmba/28208.html,如有轉載請標明出處,謝謝。

您可能在尋找MBA論文方面的范文,您可以移步到MBA論文頻道(http://www.kurvtpc.cnhttp://www.kurvtpc.cn/dxmba/)查找


老重庆时时开彩 彩店宝彩票官网下载安装 快三有没有稳赚不赔的 山东时时彩开奖 锘?#49;88即时比分直播 广东快乐10分 极速十一选五骗局 爱乐彩首页 朋友圈卖手表能赚钱吗 捕鱼达人美女版 怎么通过发改委赚钱 安徽25选5 福彩华东15选5走势图 山东时时彩计划 四川时时彩群 福建11选5 重庆时时开奖现场直播